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Comment créer une CB virtuelle et fonctionnelle depuis son smartphone ?

Comment créer une CB virtuelle et fonctionnelle depuis son smartphone ?

Les moyens de paiement sont en train d’évoluer à vitesse grand V. Apple Pay, Samsung Pay et Android Pay permettent déjà d’utiliser le paiement sans contact depuis son smartphone. Le hic c’est qu’il faut pour cela que la banque de l’utilisateur soit partenaire. Heureusement il existe une solution alternative permettant d’obtenir une carte bancaire virtuelle pleinement fonctionnelle pour réaliser ses achats. Mais est-ce légal ? C’est la question que tout le monde se pose.  La réponse est oui.  La CB virtuelle en question est générée après l’ouverture  d’un compte bancaire gratuit via l’application Revolut disponible sur iOS et Android. Voyons comment s’y prendre.

Comment ouvrir gratuitement un compte bancaire depuis son smartphone ?

Pour ceux que cela intéresse, l’application Revolut, nous vient du Royaume-Uni. Cette néo-banque a été créée en 2015 et offre un service plutôt intéressant vous permettant d'ouvrir un compte bancaire gratuitement et de le gérer, le tout en 10 minutes depuis votre smartphone.

A l'ouverture du compte, vous disposez d’un IBAN et d’une carte Mastercard virtuelle mais pleinement fonctionnelle.

Vous pouvez également demander une carte physique qui vous sera facturée à seulement 6 euros (frais de livraison). La carte en question est gratuite et offre les mêmes services qu’une mastercard classique mais ne nous éloignons pas de notre sujet. Voyons comment créer son compte et obtenir sa carte bancaire virtuelle.

1. Récupérez donc l’appli depuis votre smartphone Android ou votre iPhone. Comme nous l'avons dit plus haut, la création d’un compte Revolut ne prend que quelques minutes. Revolut n’est pour l’instant disponible qu’en Anglais mais son interface intuitive vous permet de l’apprivoiser sans trop de difficulté.

 

2. Saisissez votre numéro de téléphone sans oublier le code pays « +33 » pour la France et saisissez ensuite vos coordonnées.

3. Vous devrez ensuite faire vérifier votre identité.  Comment et pourquoi ? Depuis l’application vous pourrez prendre en photo de vous et de votre pièce d’identité. Les clichés seront vérifiés en 10 minutes par un logiciel. Si cette mesure n’est pas très rassurante, elle est néanmoins nécessaire.

Bien que Revolut soit une banque dématérialisée, son siège se situe au Royaume-Uni et  la réglementation des banques britanniques impose ce contrôle des identités pour justement éviter les fraudes. Vos données sont automatiquement chiffrées en 2048-bit SSL et stockées dans des serveurs sécurisés.

4. Vous sécuriserez enfin votre compte à l’aide d’un code PIN de votre création.

Un vrai compte courant dans son téléphone

Vous pouvez dès l’ouverture du compte effectuer des virements sur votre compte. Pour obtenir la mastercard virtuelle, vous devrez néanmoins mettre au minimum 10 euros sur votre compte Revolut via un virement classique ou avec une véritable carte bancaire (que vous n’êtes pas obligé d’enregistrer sur l’application) en appuyant sur le bouton "Top up".

La banque mobile ne prélèvera pas le moindre centime sur ces 10 euros et génèrera dans la foulée une mastercard virtuelle tout à fait fonctionnelle.

Cette carte peut être utilisée en ligne pour réaliser des achats en ligne. L’application permet également de procéder à des transferts d’argents via SMS, mail ou Whatsapp sans le moindre frais.

Le bénéficiaire aura 24 heures pour récupérer l’argent en cliquant sur lien reçu et en saisissant son RIB. Si dans les 24 heures l’argent n’a pas été récupéré, il vous sera intégralement remboursé. A noter qu’il est possible d’annuler un transfert avant sa réception.

Côté sécurité, il est possible de désactiver facilement le paiement sans contact de la carte physique, les retraits et les transactions en ligne. En cas de vol, vous pouvez aussi activer le suivi de localisation pour identifier plus rapidement les éventuelles transactions frauduleuses.

 

Vous pouvez facilement désactiver/réactiver la carte en cliquant sur "Enable Card". 

Pour le moment , Revolut ne propose pas d'interface Web, donc si vous vous faites voler votre smartphone, vous ne pourrez contacter le support et signaler la perte ou le vol que depuis un autre smartphone.

Mais comment Revolut se rémunère-t-elle ?

Avec tous ces  services sans frais, comment cette startup de la FinTech se rémunère-t-elle ? Où est le loup ?

Si Revolut est disponible gratuitement, elle existe également dans une version Premium payante (8 €/mois) permettant de profiter d’autres services : assurances, carte mastercard premium, jusqu’à 400 € de retraits mensuels etc.

Dans sa version gratuite, Revolut ne permet de retirer que 200 €/mois dans n’importe quel guichet de n’importe quelle banque là encore sans le moindre frais. Au-delà de ces 200 euros, la banque récupérera 2% de la somme.

Revolut piochera également quelques euros sur votre compte en banque si par exemple vous dépassez la limite mensuelle des 5000 euros en virements bancaires. 0,5 % de commission seront prélevés.  

A qui s’adresse Revolut ?

Si vous êtes fatigué de saisir votre carte bancaire connectée à vos boutiques préférées en ligne, la carte virtuelle Revolut peut être une bonne alternative. C’est vous qui la réapprovisionnez et vous pouvez facilement la bloquer et en changer le code depuis l’application. D’ailleurs vous êtes instantanément averti à chaque transaction.

L’autre atout de Revolut c’est la conversion automatique de devises au meilleur taux de change. Si vous partez en voyage aux Etats-Unis, avec votre carte Revolut vous pourrez effectuer des retraits et payer avec votre carte sans frais. Revolut s’adresse donc aux accrocs aux petits achats en ligne et aux personnes qui voyagent beaucoup. D'ailleurs la neo-banque communique beaucoup en direction de cette frange de potentiels clients.

Pour ma part je m'en servirai principalement comme portefeuille numérique en prenant soin de ne pas y mettre trop d'argent. On ne sait jamais, Revolut est encore une startup et même si elle enchaîne les levées de fonds, le risque zéro n'existe pas. Quant à ma carte physique, elle me sera très utile en vacances.  

Cette petite application à fort potentiel évolue constamment en proposant de nouveaux services dédiés surtout aux résidents britanniques (le crédit à la consommation par exemple). Elle a déjà séduit plus de 500 000 personnes dans le monde.

Les créateurs de Revolut ont annoncé que l'application serait bientôt compatible avec Apple Pay. Une bonne nouvelle qui laisse également penser à une compatibilité prochaine avec Android Pay. Wait and see ! 

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